Demande de consultation

Les volets de la planification financière

Aspects légaux et successoraux

Aspects légaux et successoraux

Ce volet de la planification financière permet de donner une appréciation de la situation en cas de décès.

Qui sont les personnes à charge?
Est-ce que ces personnes seraient dans le besoin si un décès survenait?
Quelle est la dévolution actuelle des biens en cas de décès?
Des assurances-vie sont-elles en vigueur?
Des impôts sont-ils anticipés au décès?
Des souhaits particuliers sont-ils à envisager en cas de décès?

Je regarderai plusieurs facettes afin d’établir s’il y a concordance entre les protections détenues et les souhaits, entre les souhaits et la réalité, entre les disponibilités financières et les objectifs successoraux.

Plusieurs questions seront posées sur la Situation personnelle et familiale (situation matrimoniale, citoyenneté, liens familiaux et responsabilités, etc.). Cet aspect influence non seulement la situation successorale, mais influence aussi tous les autres volets de la planification financière.

Le cas échéant, des stratégies et recommandations seront émises pour maximiser ce volet.

Assurance et gestion des risques

Assurance et gestion des risques

Ce volet de la planification financière permet de donner une appréciation de la situation en cas d’invalidité, de maladie grave ou de perte d’emploi.

Des protections en cas d’invalidité ou de maladie grave sont-elles disponibles?
Qui s’occuperait des biens et de la personne en cas d’incapacité?
En cas de perte d’emploi ou mise à pied temporaire, combien de temps le coût de vie pourra-t-il être maintenu?
Une invalidité mettrait-elle à risque certains projets?

L’analyse de ce volet permettra d’établir les risques face à un événement imprévu.

Le cas échéant, des stratégies et recommandations seront émises pour maximiser ce volet.

Finances et placements

Finances et placements

Ce volet de la planification financière permet de donner une appréciation de la situation quant à la valeur nette (actifs moins passifs), au coût de vie, à la capacité à épargner, au profil d’investisseur, à la capacité à faire face aux imprévus, etc.

Un fonds d’urgence est-il disponible?
Un budget est-il établi? Si oui, est-il suivi?
Le profil d’investisseur est-il connu?
Quelle est la répartition actuelle des actifs du portefeuille?

L’analyse de ce volet permettra d’établir l’équilibre budgétaire, la situation quant à la valeur nette et les façons de la faire évoluer, les écarts potentiels entre le profil d’investisseur et la situation actuelle du portefeuille, etc.

Le cas échéant, des stratégies et recommandations seront émises pour maximiser ce volet.

Fiscalité

Fiscalité

Ce volet de la planification financière permet de donner une appréciation quant à la situation fiscale.

Quel est le mode de rémunération (travailleur autonome, à salaire, à commission, à dividendes, etc.)?
Y a-t-il une incorporation?
La retraite est-elle éminente ou déjà en vigueur?
Les taux marginal et effectif d’imposition sont-ils connus?
Une situation particulière s’applique-t-elle, permettant d’avoir accès à des allègements fiscaux ou des crédits d’impôts?

L’analyse de ce volet permettra d’établir des stratégies pour optimiser la facture fiscale, autant dans les placements que dans la rémunération ou la situation d’affaire (ex. actionnaires se payant en dividendes et en salaire).

Le cas échéant, des stratégies et recommandations seront émises pour maximiser ce volet.

Retraite

Retraite

Ce volet de la planification financière permet de donner une appréciation de la situation à la retraite.

Quels sont les actifs accumulés à ce jour en prévision de la retraite?
Y a-t-il un régime de retraite disponible?
Quel est l’âge souhaité de la retraite?
Quel est le coût de vie visé?
Quelle est la situation quant aux régimes gouvernementaux (RRQ et PSV)?

L’analyse de ce volet permettra d’établir des stratégies pour combler les écarts potentiels entre la situation actuelle et la situation visée. Elle déterminera la façon optimale d’accumuler du capital et d’en faire le décaissement par la suite.

Le cas échéant, des stratégies et recommandations seront émises pour maximiser ce volet.